REINSER

Asesoría
preventiva

EVALUACIÓN DE CRÉDITOS

SITUACIÓN:

Operativa del cliente

Financiera

Legal

VERIFICACIÓN:

Centrales de riesgos

Sunat

Legal
objeto social

Datos de la empresa Web, Direcc, Telf.

Patrimonial - Sunarp

TIPOS DE
GARANTÍAS

GARANTÍAS REALES

  • Bienes inmuebles
  • Muebles
  • Acciones
  • Empresa/avales/terceros

GARANTÍAS PERSONALES

  • Pagarés
  • Letras
  • Cheques, etc.

PLAZOS DE PAGO

Días: 15, 30, 45, 60, 90 o más

PARÁMETROS PARA CALIFICACIÓN CREDITICIA
(ANÁLISIS)

Volumen de ventas y de compras

Grado de liquidez
Activos y pasivos de la empresa

Politicas de cobranzas
Cobranzas de crédito

Evaluación periódicas de créditos otorgados

Seguimiento del riesgo por el cobro de los saldos

ASPECTOS EXTERNOS A TOMAR EN CUENTA PARA OTORGAMIENTO DE CRÉDITO

MECANISMOS
PREVENTIVOS

Seguimiento y vigilancia de riesgo – evaluación comercial

Verificar nivel de endeudamiento – con límites

Reporte de cuentas morosas ante Centrales de Riesgos

Formalización de ordenes de compra y/o servicios

No someterse al tribunal arbitral por contratos o servicios menores a
S/. 300,000.00 soles, por el alto costo de este proceso

MECANISMOS
CORRECTIVOS

Procurar cobranzas de la deuda

Fianza, aval, garantías patrimoniales

Seguro de créditos

Evaluación monto de crédito

Créditos importantes, suscripción de documentos y contratos

Verificar firma e insertar huella digital(indice derecho)

Establecer intereses, moras y penalidades

Política de Cobranza Extrajudicial y Judicial

FALLAS EN
OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS

  • Sin verificación de riesgos
  • Desorden documentario sustentatorio
  • Llenado incorrecto, suplantación y falsificación de documentos comerciales
  • Firma sin representación legal o poderes vencidos
  • Falta de verificación previa de datos del deudor
  • Colusión de personal de ventas
  • Omisión de políticas de cobranzas estratégicas
  • Asumen pérdidas sin agotar tercerización en cobranzas
  • No arbitraje montos menores / no cláusulas de protestos

CATEGORÍAS DE RIESGO - CLASIFICACIÓN DE DEUDORES

CONCLUSIONES PARA
LOGRO DE OBJETIVO

  • Evaluación de clientes
  • Políticas de crédito
  • Políticas de cobranzas
  • Documentación ordenada (sistema)
  • Estrategias para manejo de cuentas especiales (montos altos)
  • Tercerización cobranza profesional